El Banco Central analiza eliminar los cheques físicos en medio del debate tributario

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) confirmó que evalúa cambios estructurales en el sistema de pagos que podrían derivar en la eliminación total de los cheques físicos, una herramienta tradicional que viene perdiendo terreno frente a los cheques electrónicos (echeq). La discusión se profundiza en un contexto donde bancos y fintech reclaman revisar la presión tributaria, especialmente el Impuesto al Cheque, creado en 2001 con carácter transitorio pero vigente desde entonces.

El debate resurgió mientras el Gobierno prepara la reforma tributaria que enviará al Congreso. En redes sociales, un usuario planteó la posibilidad de eliminar definitivamente la emisión de cheques en papel y reemplazarlos por los echeqs. La respuesta del presidente del Banco Central, Santiago Bausili, fue contundente: “Hacia allá vamos”.

Actualmente, los cheques electrónicos representan el 82% de los montos compensados y alcanzaron 3,1 millones de operaciones hasta septiembre, según datos oficiales. La tendencia confirma el avance sostenido de la digitalización dentro del sistema de pagos.

Análisis oficial y posible impacto regulatorio

Fuentes del Banco Central señalaron que el uso de cheques físicos viene cayendo de manera constante y que ya se estudia un marco normativo que acelere su reducción. Sin embargo, evitaron anticipar si la medida afectará el tratamiento impositivo.

Sobre el impuesto a los débitos y créditos bancarios, las mismas fuentes admitieron su carácter distorsivo: “Hay que eliminarlo, pero su aporte a la recaudación es alto; debe ser reemplazado por recursos provenientes del crecimiento económico”.

Especialistas coinciden en que los cheques electrónicos aportan mayor seguridad y trazabilidad completa. El tributarista Sebastián Domínguez explicó que cada endoso queda registrado digitalmente, lo que desalienta prácticas informales que históricamente se asociaron a los cheques a la orden.

En agosto, el Banco Central había dado otro paso hacia la modernización al habilitar la emisión de echeqs en dólares, medida que bancos y cámaras compensadoras deberán completar antes de diciembre.

Reclamos del sector financiero por la presión fiscal

La carga tributaria volvió a estar en el centro del debate en las últimas semanas. Durante el Fintech Forum, representantes del sector señalaron que los impuestos vigentes restringen la expansión del crédito y encarecen las operaciones. En ese marco, el presidente de la Cámara de Diputados, Martín Menem, adelantó que se está trabajando en una solución para el impuesto al débito y crédito: “Espero que antes de fin de año haya alguna buena noticia. Estamos haciendo lo posible”.

El tema también fue planteado en las Jornadas de Supervisión del Banco Central, donde referentes del sistema financiero recordaron que el impuesto nació como medida temporal pero terminó consolidándose, generando distorsiones e incentivando la informalidad.

Mientras avanza el debate legislativo por la reforma tributaria, la estrategia del Banco Central apunta a profundizar la digitalización, mejorar la trazabilidad y modernizar el sistema de pagos, en un escenario económico marcado por la discusión sobre la presión impositiva.