Acceder a un crédito hipotecario en Argentina se volvió una tarea cada vez más difícil para la clase media. Con tasas nominales anuales que rondan el 10% y requisitos de ingresos significativamente más altos, el sueño de la casa propia se aleja para muchos.
Desde agosto, las tasas mínimas subieron del 4% al 9,9%, y el puntaje crediticio promedio exigido pasó de 610 a más de 900 puntos. A esto se suma un endurecimiento de los topes en la relación cuota-ingreso, mayor antigüedad laboral requerida y un aumento de los anticipos mínimos.
Este escenario se da en medio de una fuerte volatilidad cambiaria, que encarece los precios en pesos de las propiedades y modera la demanda de nuevos créditos hipotecarios.
Ingresos mínimos por banco: una barrera difícil de superar
De acuerdo con datos del mercado financiero, estos son los ingresos mínimos requeridos por las principales entidades para un préstamo de $100 millones (unos u$s79.000) a 30 años:
- Banco Nación: $2.026.741 (cuota inicial: $506.685)
- Banco Credicoop: $2.000.000
- Banco del Sol: $1.000.000
- ICBC Argentina: $1.100.000
- Banco Santander Argentina: entre $1.300.000 y $1.700.000
- Banco Supervielle: $5.000.000
- BBVA Argentina: al menos $1.288.800
Los especialistas remarcan que estos montos duplican los ingresos que se exigían hace un año para financiar montos similares.
El impacto del dólar y la volatilidad cambiaria
El economista Andrés Salinas, de la Universidad Nacional de La Matanza, explicó que el tipo de cambio juega un rol decisivo en el acceso al crédito:
“Una semana de diferencia en la escrituración puede alterar significativamente el monto final. La volatilidad del dólar puede desarmar todo el plan financiero de una familia”, señaló.
Según sus cálculos, con tasas más bajas (como las del Banco Nación), la cuota inicial para una vivienda de u$s100.000 ronda los $700.000, con ingresos familiares de al menos $2.100.000. Con tasas promedio del sistema, la cuota se eleva a $1.000.000, y los ingresos mínimos necesarios, a $3.000.000.
Un leve repunte del crédito hipotecario
A pesar del endurecimiento de las condiciones, septiembre dejó una señal alentadora: el financiamiento hipotecario alcanzó los u$s353 millones, el mejor registro desde 2018. Según el economista Federico González Rouco, de Empiria Consultores:
“Muchos compradores aceleraron sus operaciones ante la incertidumbre política y cambiaria. La demanda existe, pero las condiciones limitan el acceso a nuevos tomadores”.
Expectativas para los próximos meses
El analista Sebastián Cao, de Econométrica, consideró que el panorama depende de la inflación y la política monetaria. “Si las tasas bajan y el mercado cambiario se estabiliza, el crédito podría reactivarse. La titulización de hipotecas mediante fideicomisos financieros ayudaría a los bancos a sostener la oferta”, explicó.
Un escenario que exige estabilidad
Mientras la inflación y el dólar sigan presionando, acceder a un crédito hipotecario seguirá siendo un privilegio para pocos. Como concluyó Cao:
“Si se consolida la estabilidad macroeconómica, el crédito puede volver a ser una herramienta viable para la clase media. Pero sin un entorno ordenado, seguirá fuera del alcance de la mayoría”.
(Ámbito)
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