En las últimas semanas, usuarios de bancos y billeteras virtuales encendieron las alarmas ante una nueva modalidad de fraude digital conocida como “estafa triangular”, que suele iniciarse con una transferencia de dinero inesperada y termina con víctimas involucradas en maniobras ilegales sin saberlo.
El engaño comienza cuando delincuentes depositan dinero en la cuenta de una persona sin previo aviso. Esos fondos pueden provenir de cuentas hackeadas o incluso de créditos solicitados de forma fraudulenta. Luego, los estafadores se comunican, generalmente a través de WhatsApp o redes sociales, para pedir la devolución del dinero alegando un supuesto error.
El punto clave de la maniobra aparece cuando solicitan que el dinero sea transferido a una cuenta distinta a la que lo envió originalmente. De esta forma, los fondos se desvían y quedan bajo control de los delincuentes, mientras que la persona que realizó la transferencia puede quedar involucrada como “mula de dinero”.
Este rol implica serios riesgos. Si el dinero proviene de un préstamo fraudulento, la víctima podría quedar obligada a devolverlo junto con intereses. Además, su participación involuntaria en la operación puede derivar en sospechas de delitos como lavado de activos, con posibles consecuencias legales.
Cómo funciona la estafa
El esquema suele desarrollarse en varias etapas: primero, los delincuentes acceden a cuentas mediante técnicas de phishing; luego transfieren dinero o gestionan créditos; después contactan a la víctima para exigir la devolución; y finalmente redirigen los fondos a otra cuenta. En todo el proceso, la urgencia es una herramienta clave para evitar que la persona sospeche.
Qué hacer ante una transferencia inesperada
Especialistas recomiendan no utilizar, retirar ni transferir el dinero recibido sin explicación. También aconsejan ignorar cualquier contacto informal y comunicarse únicamente con la entidad financiera o billetera virtual correspondiente.
El procedimiento correcto es solicitar una reversión formal de la transferencia, ya que es la única vía segura para resolver la situación sin consecuencias legales. Además, es importante guardar comprobantes y números de reclamo como respaldo.
Por último, para evitar este tipo de situaciones, se recomienda verificar siempre los datos del destinatario antes de realizar cualquier transferencia. Una vez concretada la operación, recuperar el dinero puede ser complejo y depender de procesos judiciales.
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