La Justicia de Formosa responsabilizó a una entidad bancaria por una estafa telefónica que sufrió un policía de 34 años, a quien delincuentes le generaron cuatro préstamos por más de $7 millones y luego transfirieron el dinero a una cuenta desconocida.
La resolución fue dictada el 5 de octubre de 2026 por la jueza María Lourdes Leliur, titular del Juzgado Civil y Comercial N° 6 de Formosa. La magistrada ordenó dejar sin efecto los cuatro créditos y dispuso que el Banco de Formosa reintegre las cuotas que habían sido descontadas al damnificado.
El fallo consideró que la entidad financiera incumplió su obligación de garantizar la seguridad de las operaciones, al no detectar movimientos que presentaban características inusuales y señales de una posible maniobra fraudulenta.
El hecho ocurrió el 20 de agosto de 2025, cuando el hombre se encontraba trabajando y recibió una llamada de una persona que se presentó como empleado de la empresa de correo Andreani.
Una llamada por un supuesto paquete terminó en una estafa
La maniobra comenzó a las 12.28, cuando el policía recibió una comunicación telefónica desde un número con característica de Formosa. El interlocutor le informó que tenía un paquete pendiente de entrega y que necesitaba un código de verificación para completar el supuesto trámite.
El hombre proporcionó el código que recibió en su celular y el desconocido le aseguró que posteriormente le enviaría los datos de seguimiento del envío por correo electrónico.
Sin embargo, los delincuentes utilizaron esa información para acceder a sus cuentas y gestionar préstamos a su nombre. Apenas 16 minutos después de iniciada la llamada, ya se había acreditado el primero de los créditos fraudulentos.
La víctima descubrió los movimientos dos días más tarde, cuando ingresó a su home banking para realizar un pago. Allí encontró cuatro préstamos que nunca había solicitado, por los siguientes montos:
- $6.000.000.
- $1.000.000.
- $141.570.
- $19.800.
También detectó transferencias hacia una billetera virtual y una cuenta bancaria que desconocía. Tras advertir la maniobra, realizó la denuncia policial, acudió a Defensa del Consumidor y posteriormente inició una demanda judicial.
Los delincuentes realizaron 14 transferencias en pocos minutos
La investigación permitió reconstruir los movimientos realizados mediante ONDA, una billetera virtual vinculada al Banco de Formosa y administrada por Movilcash S.A.
Según los registros incorporados al expediente, a las 12.44 se acreditaron $5.938.980 correspondientes al primer préstamo. Un minuto después comenzaron las transferencias hacia una misma cuenta bancaria.
Entre las 12.45 y las 12.56 se concretaron 14 operaciones consecutivas: 13 transferencias por $400.000 y una última por $330.000.
Posteriormente, a las 12.58, ingresaron otros $988.980 correspondientes al segundo crédito. La secuencia continuó hasta después de las 14, cuando se acreditaron los dos préstamos restantes y sus fondos también fueron transferidos.
Para la Justicia, la cantidad de operaciones, los montos y la velocidad con la que se realizaron debieron activar los mecanismos de prevención de fraude de la entidad financiera.
Por qué la Justicia responsabilizó al banco
Durante el proceso, el Banco de Formosa rechazó su responsabilidad y argumentó que el fraude había sido posible porque el cliente entregó voluntariamente un código de seguridad a una persona desconocida.
La entidad sostuvo que no existieron fallas técnicas y que la protección de las claves y los datos personales era responsabilidad del usuario. Movilcash S.A. presentó una defensa similar.
Sin embargo, la jueza María Lourdes Leliur consideró que esos argumentos no eran suficientes para liberar a las empresas de responsabilidad.
“No resulta suficiente que el Banco y Movilcash S.A., para desligarse de responsabilidad, hayan afirmado que las operaciones fueron realizadas por el propio actor, efectuando todas las validaciones, ignorando los recaudos de seguridad”, sostuvo la magistrada en su resolución.
Entre las circunstancias que debieron generar alertas, el fallo mencionó la contratación de cuatro préstamos en aproximadamente una hora y media, el monto elevado del primer crédito, las transferencias inmediatas a un mismo destinatario, la velocidad de las operaciones y la falta de antecedentes acreditados de movimientos habituales hacia esa cuenta.
La jueza entendió que, frente a ese escenario, correspondía implementar controles adicionales, como comunicarse con el cliente por una vía diferente para confirmar que efectivamente había solicitado los préstamos y autorizado las transferencias.
Qué es el vishing y qué obligaciones tienen los bancos
La modalidad utilizada en el caso se conoce como vishing, una forma de fraude telefónico en la que los delincuentes se hacen pasar por representantes de empresas u organismos para obtener información confidencial y acceder a cuentas o servicios financieros.
En su análisis, la magistrada recordó que las entidades bancarias tienen la obligación de implementar mecanismos para prevenir operaciones sospechosas, de acuerdo con las disposiciones del Banco Central y la Ley de Defensa del Consumidor.
La resolución también remarcó que el hecho de que una persona entregue información durante un engaño no libera automáticamente a las entidades financieras de sus propias obligaciones de seguridad.
Qué resolvió la Justicia
Finalmente, el Juzgado Civil y Comercial N° 6 hizo lugar al reclamo del policía y ordenó anular los cuatro préstamos contratados fraudulentamente el 20 de agosto de 2025.
Además, dispuso que el Banco de Formosa reintegre todas las sumas que le habían sido descontadas al damnificado en concepto de cuotas, dentro de las 48 horas posteriores a la notificación de la sentencia.
El fallo vuelve a poner en discusión las responsabilidades de las entidades financieras frente a las estafas digitales y la necesidad de contar con controles capaces de detectar operaciones inusuales, incluso cuando los delincuentes obtienen datos mediante engaños telefónicos.
Fuente: Infobae.
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