El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un plan destinado a fomentar los créditos hipotecarios mediante la utilización de $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
La iniciativa busca mejorar el fondeo disponible para las entidades financieras y facilitar el otorgamiento de préstamos para vivienda a largo plazo, reduciendo el descalce entre los depósitos bancarios, generalmente de menor duración, y los créditos hipotecarios.
Durante una conferencia de prensa, Caputo explicó que el monto total será adjudicado mediante diferentes licitaciones y estimó que el programa podría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
“Este monto que estaríamos licitando de $2 billones daría soluciones habitacionales para 17.000-18.000 familias”, afirmó el titular del Palacio de Hacienda.
Cómo será el esquema de financiamiento
Los $2 billones del FGS serán adjudicados mediante licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una.
El esquema contempla dos tramos de financiamiento, con diferentes plazos y tasas mínimas:
- Tramo a un año: tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%.
- Tramo a cinco años: tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%.
El objetivo es que los bancos puedan acceder a un fondeo de mayor plazo para luego ampliar la oferta de créditos hipotecarios UVA destinados a la compra de viviendas.
Cuáles serán las condiciones de los créditos hipotecarios
En cuanto a los préstamos hipotecarios que podrán otorgarse con estos fondos, el Gobierno estableció una tasa máxima de UVA + 7,50%.
Además, los créditos deberán contar con un plazo mínimo de 15 años y tendrán un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por operación.
De esta manera, el Gobierno busca generar mejores condiciones de financiamiento para que los bancos puedan incrementar la cantidad de préstamos hipotecarios disponibles.
Caputo confirmó que la intención es realizar la primera licitación durante la próxima semana.
“Ahí veríamos la evolución de qué tan rápido generan hipotecas los bancos”, señaló el ministro.
El FGS no asumirá el riesgo crediticio
Durante la presentación, Caputo aclaró que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad no tendrá a su cargo el riesgo crediticio de los beneficiarios de los préstamos.
“El objetivo del FGS no es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos”, explicó.
En este esquema, los fondos servirán para mejorar el financiamiento de las entidades bancarias, mientras que serán los bancos los responsables de evaluar a los solicitantes y otorgar los créditos hipotecarios.
Qué rol tendrá el Banco Central
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) tendrá un papel central en la organización del programa.
Según explicó Caputo, la autoridad monetaria colaborará con el FGS en la organización de las licitaciones y en la comunicación de las condiciones básicas de cada subasta.
Por su parte, el vicedirector del BCRA, Baltasar Felipe Romero Krause, señaló que el organismo también supervisará que los bancos cumplan con la obligación de utilizar los fondos para el otorgamiento de créditos hipotecarios dentro de los plazos establecidos.
El mecanismo busca evitar que los recursos destinados a impulsar el mercado inmobiliario permanezcan inmovilizados en las entidades financieras.
El Gobierno busca recuperar los créditos UVA
El equipo económico apunta a revertir la desaceleración de los créditos hipotecarios UVA registrada durante los últimos meses.
Uno de los principales problemas que busca solucionar la iniciativa es el descalce existente entre los depósitos bancarios de corto plazo y los préstamos hipotecarios, que requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.
Con el nuevo esquema, el Gobierno pretende que las entidades financieras puedan obtener fondeo de varios años, lo que permitiría ampliar su capacidad para ofrecer préstamos destinados a la compra de viviendas.
Caputo destacó el bajo nivel del crédito hipotecario en Argentina
Durante la conferencia, el ministro de Economía sostuvo que el mercado hipotecario argentino todavía tiene un amplio margen de crecimiento.
“El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos del Producto Bruto Interno”, afirmó Caputo.
Como comparación, señaló que en Chile los créditos hipotecarios representan aproximadamente el 27% del PBI, mientras que en Estados Unidos llegaron a representar alrededor del 75%.
Para el funcionario, estas diferencias muestran el potencial que tiene el mercado argentino.
“Hay un margen de crecimiento realmente muy, muy grande”, sostuvo, y consideró que el nuevo programa puede convertirse en “un impulso muy importante para el desarrollo de este mercado y para la economía en general”.
Los principales puntos del plan
| Concepto | Condición |
|---|---|
| Fondos destinados | $2 billones |
| Origen | FGS de ANSES |
| Modalidad | Licitaciones de $200.000 millones |
| Primer tramo | UVA + 2,50% mínimo, a 1 año |
| Segundo tramo | UVA + 4,50% mínimo, a 5 años |
| Tasa máxima de créditos | UVA + 7,50% |
| Plazo mínimo del crédito | 15 años |
| Monto máximo | 150.000 UVA |
| Familias potencialmente beneficiadas | 17.000 a 18.000 |
| Primera licitación | Prevista para la próxima semana |
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